Compare financiamento imobiliário pelas Tabelas SAC (amortização constante e parcelas decrescentes) e Price (parcelas fixas), incluindo Taxa Referencial (TR), Seguro MIP/DFI e tarifas bancárias.
Simulador de Financiamento Imobiliário: SAC vs. Price (TR e MIP/DFI): Compare financiamento imobiliário pelas Tabelas SAC (amortização constante e parcelas decrescentes) e Price (parcelas fixas), incluindo Taxa...Temel formül: \text{SAC: } A = \frac{P}{n}, \quad PMT_t = A + (P - (t-1)A) \cdot i; \qquad \text{Price: } PMT = P \cdot \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}.
Valor de avaliação ou compra e venda do imóvel residencial.
Mínimo de 20% do valor do imóvel exigido pelas normas do SFH/SFI.
Prazo comum de 360 meses (30 anos) até o limite máximo de 420 meses (35 anos).
Média das taxas de crédito imobiliário SBPE praticadas pelos grandes bancos.
Indexador oficial pós-fixado da poupança e contratos SFH Caixa.
Seguros obrigatórios por lei: MIP (morte/invalidez) e DFI (danos físicos) + taxa adm Caixa.
\text{SAC: } A = \frac{P}{n}, \quad PMT_t = A + (P - (t-1)A) \cdot i; \qquad \text{Price: } PMT = P \cdot \frac{i(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}Na Tabela SAC, a amortização do saldo devedor principal é constante em todos os meses, o que faz os juros e o valor total da parcela caírem todo mês. Na Tabela Price, a prestação é constante, fazendo com que a amortização inicial seja muito baixa e o total de juros pagos ao longo dos 30 anos seja substancialmente superior.
Tabelas comparativas pré-calculadas com diferentes orçamentos, prazos e taxas.
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A Tabela SAC amortiza o saldo devedor mais rapidamente desde o primeiro mês. Por isso, gera um custo total de juros entre 15% e 30% menor do que a Tabela Price para um mesmo prazo e taxa, além de fazer as parcelas diminuírem com o passar dos anos.
A Tabela Price é útil para quem possui renda familiar menor no momento da contratação, pois sua primeira parcela é significativamente mais baixa que a do SAC, permitindo aprovar financiamentos maiores na análise de crédito dos bancos (que limita a parcela a 30% da renda).
São exigências legais do Sistema Financeiro da Habitação (SFH). O MIP (Morte e Invalidez Permanente) quita o financiamento em caso de falecimento ou invalidez do tomador. O DFI (Danos Físicos ao Imóvel) cobre riscos de incêndio, desmoronamento e enchentes.
A TR é aplicada mensalmente para corrigir o saldo devedor antes da incidência dos juros contratuais. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a TR fica positiva (geralmente entre 0,1% e 1,5% ao ano), aumentando ligeiramente o saldo a amortizar.
Consulte o valor anual liberado no Saque-Aniversário do FGTS com base nas 7 faixas oficiais da Caixa (alíquotas de 5% a 50% + parcela adicional) e simule a antecipação de até 10 parcelas via empréstimo.
Simule amortizações extraordinárias no financiamento imobiliário. Compare a economia de juros e meses eliminados entre Redução de Prazo (prazo menor) e Redução do Valor da Parcela, com opção de uso do FGTS a cada 2 anos.
Simule as condições do programa Minha Casa Minha Vida 2026: descubra sua faixa de renda (Faixas 1, 2 ou 3), o valor do subsídio governamental a fundo perdido (até R$ 55.000) e as taxas de juros reduzidas.
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