Compara el rendimiento neto real de CETES Directo (28, 91, 182, 364 días y Bonddia con retención de ISR) frente a SOFIPOs con la exención de 5 UMA anuales ($198,031 MXN) y seguro PROSOFIPO.
Calculadora de CETES Directo vs SOFIPOs con ISR 2026 (Nu, Klar, Finsus): Compara el rendimiento neto real de CETES Directo (28, 91, 182, 364 días y Bonddia con retención de ISR) frente a SOFIPOs con la exención de...Temel formül: Rendimiento_{Neto} = Capital \times \left( Tasa \times \frac{D\acute{i}as}{360} \right) - ISR_{Retenido}.
Las SOFIPOs están 100% exentas de impuestos hasta 5 UMA anuales ($198,031.80 MXN). El excedente paga retención de ISR.
Tasa de subasta gubernamental de Banxico. Rendimiento respaldado por el Gobierno Federal.
Tasa ofrecida por instituciones como Nu (Cajitas), Klar, Finsus, Kubo Financiero o Stori.
Rendimiento_{Neto} = Capital \times \left( Tasa \times \frac{D\acute{i}as}{360} \right) - ISR_{Retenido}Los Certificados de la Tesorería (CETES) son deuda pública emitida por la Secretaría de Hacienda y Banco de México. Causan una retención provisional anual sobre el capital. En contraparte, las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs) gozan del beneficio fiscal del Artículo 93 fracción XX de la LISR: los intereses están 100% exentos de ISR si el saldo promedio no supera 5 UMAs elevadas al año ($198,031.80 MXN en 2026).
Tablas de referencia oficiales según normativas de SAT, IMSS, LFT e Infonavit.
Todos los cálculos, proyecciones fiscales y estimaciones de nómina mostrados en esta página tienen fines exclusivamente informativos y educativos. En ningún caso constituyen asesoramiento fiscal, contable, laboral o legal vinculante. Las retenciones reales de ISR, cuotas obrero-patronales del IMSS, subsidio al empleo y factores de integración pueden variar según el perfil del contribuyente y disposiciones de la Resolución Miscelánea Fiscal vigente. Calconova declina expresamente toda responsabilidad por las decisiones tomadas sobre la base de estos cálculos. Se recomienda consultar con un contador público certificado (CPC) o asesor laboral autorizado antes de ejecutar obligaciones financieras o declaraciones fiscales.
CETES Directo es el instrumento más seguro de todo México porque está respaldado por el Gobierno Federal y el Banco de México (riesgo país soberano). Las SOFIPOs son entidades financieras privadas reguladas por la CNBV, respaldadas por el Fondo de Protección PROSOFIPO hasta por 25,000 UDIs (~$208,750 MXN).
Conforme al Artículo 93 Fracc. XX de la Ley del ISR, si tu saldo promedio diario no supera el equivalente a 5 UMAs anualizadas ($198,031.80 MXN en 2026), no pagarás ni un solo peso de ISR sobre tus ganancias. Si superas ese monto, la institución solo retendrá el impuesto sobre la fracción que exceda las 5 UMA.
La Ley de Ingresos de la Federación fija la tasa anual provisional de retención de ISR sobre el capital invertido en instrumentos bancarios y bursátiles (aprox. 0.50% anual sobre el capital). Esta retención se descuenta de forma automática al vencer el plazo.
El tope de exención de 5 UMA aplica por contribuyente a nivel nacional ante el SAT. Si tienes saldo en Nu, Klar y Finsus al mismo tiempo y la suma total de tus saldos rebasa 5 UMA, deberás declarar el excedente en tu Declaración Anual de personas físicas.
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